💰 Скільки грошей можна повернути?

Сума повернення становить 18% від сплачених страхових внесків за попередній рік.

📊 Законодавчі обмеження (на 2025 рік - 4240 грн/міс):

• 👤 За себе враховується:
  не більше 4 240 гривень на місяць
  або 50 880 гривень на рік
• 👪 За члена сім’ї першого ступеня споріднення враховується:
  не більше 2 120 гривень на місяць
  або 25 440 гривень на рік

📌 Приклад:

Якщо Ви сплачуєте 3 000 гривень щомісяця (36 000 гривень на рік),
Ви можете повернути 6 480 гривень.

⚠️ Важливо: фактична сума повернення не може перевищувати суму податку на доходи фізичних осіб, сплаченого із Вашої заробітної плати за рік.

На 2026 рік плануйте страхування з лімітом 4660 грн на місяць.

---

✅ Умови отримання податкової знижки

1️⃣ Тип договору

• договір повинен бути договором довгострокового страхування життя
• строк дії договору — не менше 5 років

---

2️⃣ Наявність офіційного доходу

• Ви повинні отримувати офіційну заробітну плату із якої сплачується податок на доходи фізичних осіб

---

3️⃣ Хто є платником

• податкову знижку отримує особа, яка зазначена страхувальником у договорі
• ця ж особа повинна бути зазначена у квитанціях про оплату

---

👨‍👩‍👧 За кого можна отримати податкову знижку?

Ви маєте право включити витрати:

• за себе
• за чоловіка або дружину
• за дітей
• за батьків

⚠️ Тільки члени сім’ї першого ступеня споріднення.

---

📂 Чек-лист документів

Для оформлення податкової знижки необхідно підготувати:

• 📄 копію договору зі страховою компанією (з зазначенням строку дії)
• 🧾 квитанції або чеки про оплату внесків за весь звітний рік
• 📊 довідку про доходи за попередній рік з розбивкою по місяцях
• 👪 документи, що підтверджують родинні зв’язки (у разі страхування родичів)

 

---

⚠️ Критичні помилки, через які можуть відмовити

❌ 1. Неправильний платник

Якщо у квитанціях зазначена особа, яка не має офіційного доходу, податкова знижка не надається.

---

❌ 2. Договір укладений менш ніж на 5 років

Такі договори не підпадають під податкову знижку.

---

❌ 3. Неправильне призначення платежу

У платіжних документах має бути чітко зазначено:
📌 «Страховий внесок за договором № …»

---

❌ 4. Відсутність офіційного доходу

Без доходу у вигляді заробітної плати відсутня база для повернення податку.

---

 

❓ Розширений FAQ

🟢 Загальні питання

❔ Чи може фізична особа-підприємець отримати податкову знижку?
Фізична особа-підприємець не має права на податкову знижку, якщо отримує дохід лише від підприємницької діяльності. Виняток можливий, якщо особа одночасно отримує заробітну плату за трудовим договором.

---

❔ Чи можна отримати знижку за страхування чоловіка або дружини?
Так, якщо вони є членами сім’ї першого ступеня споріднення та витрати підтверджені документально.

---

❔ Чи можна подати декларацію за кілька років одразу?
Ні. Податкова знижка надається лише за один звітний рік і не переноситься на наступні роки.

---

🟡 Договір страхування

❔ Чи підходить будь-який страховий договір?
Ні. Договір повинен бути саме договором довгострокового страхування життя зі строком не менше 5 років.

---

❔ Що буде, якщо договір розірвано достроково?
У такому випадку податкова знижка може бути втрачена або виникне необхідність повернення отриманих сум відповідно до вимог законодавства.

---

🟡 Оплата та документи

❔ Чи важливо, хто зазначений платником у квитанції?
Так. Платником повинна бути особа, яка подає декларацію та має офіційний дохід.

---

❔ Чи можна платити за родича і отримати повернення?
Так, якщо це родич першого ступеня споріднення і саме Ви зазначені як платник.

---

❔ Чи підходять електронні квитанції?
Так, якщо вони містять усі необхідні реквізити та дозволяють ідентифікувати платіж.

---

🟡 Фінанси

❔ Чи є обмеження по сумі?
Так, закон встановлює щомісячні та річні ліміти витрат, які можна включити до податкової знижки.

---

❔ Чи можна повернути більше, ніж сплачено податку?
Ні. Максимальна сума повернення обмежена сумою податку на доходи фізичних осіб, сплаченого за рік.

---

💵 Висновок

Податкова знижка на страхування життя — це можливість:

• повернути частину витрат на страхування 💰
• ефективно використовувати податкові інструменти 📊
• зменшити фінансове навантаження

---

📲 Хочете перевірити свій договір?

Напишіть нашому експерту в  Telegram та отримайте:

• перевірку документів
• розрахунок суми повернення
• рекомендації перед поданням декларації